Personal Finance OS — Hệ điều hành tài chính cá nhân cho người Việt

Doanh nghiệp có CFO, có kế toán, có P&L, có bảng cân đối. Còn bạn — bạn đang quản lý tài chính cá nhân bằng

gì?

Hầu hết chúng ta đang quản lý tiền ít bài bản hơn cách một doanh nghiệp nhỏ nhất quản lý tài chính của họ.

Tài sản thì nằm rải rác khắp nơi — cổ phiếu ở một sàn, vàng ở nhà, crypto trên exchange, tiết kiệm ở vài

ngân hàng — nhưng không có một nơi nào tổng hợp lại. Cuối tháng hỏi tài sản ròng thực của mình là bao

nhiêu, hầu hết không trả lời được ngay. Và khi muốn ra quyết định — nên tập trung tăng thu nhập, hay đầu tư

thêm, hay cắt chi tiêu — cũng không có framework nào để dựa vào.

Tôi đang build một ứng dụng để lấp đầy khoảng trống đó.

Triết lý cốt lõi là áp dụng tư duy tài chính doanh nghiệp vào cá nhân. Tài chính cá nhân thực chất xoay

quanh ba trụ cột tương tác với nhau: Thu nhập, Đầu tư, và Chi tiêu. Ba thứ này không độc lập — thu nhập tạo

vốn cho đầu tư, đầu tư sinh ra thu nhập thụ động, chi tiêu thông minh tăng khả năng kiếm tiền, và kiểm

soát chi tiêu giải phóng dòng tiền để đầu tư thêm. Kết quả cuối cùng là Tài sản Ròng — tức tổng tài sản trừ

đi nợ.

Mọi doanh nghiệp đều có ba báo cáo tài chính cơ bản: Balance Sheet, P&L, và Cash Flow Statement. Ứng dụng

này sẽ build đủ ba báo cáo tương đương cho cá nhân — lần đầu tiên bạn nhìn vào tài chính của mình với cùng

độ rõ ràng mà một CFO nhìn vào doanh nghiệp.

North Star Metric của app là Tỷ lệ Tự do Tài chính, tính bằng thu nhập thụ động chia cho chi tiêu hàng

tháng. Khi tỷ lệ này đạt 100%, thu nhập từ đầu tư của bạn đủ để cover toàn bộ chi tiêu — đó là tự do tài

chính thực sự. Mọi tính năng trong app đều hướng đến việc dịch chuyển con số này lên cao hơn theo thời

gian.

Hiện tại tôi đang hoàn thiện phiên bản đầu tiên — Balance Sheet cá nhân: quản lý sáu loại tài sản phổ biến

ở Việt Nam bao gồm cổ phiếu, crypto, vàng, quỹ mở, tiết kiệm và tiền mặt; tự động lấy giá cổ phiếu từ VPS

Securities và giá vàng từ vang.today; dashboard tổng quan với health score danh mục; và import hàng loạt từ

file Excel. Giao diện hỗ trợ đầy đủ VND và đặc thù thị trường Việt Nam.

Lộ trình tiếp theo là thêm module thu nhập và chi tiêu trong quý hai năm nay, rồi hợp nhất cả ba báo cáo

trong quý ba, và xa hơn là một AI CFO cá nhân có thể nói cho bạn biết nên làm gì tiếp theo dựa trên toàn bộ

bức tranh tài chính của bạn.

Ứng dụng đang ở giai đoạn tôi tự dùng hàng ngày. Nếu bạn quan tâm muốn thử hoặc cho feedback, tôi rất muốn

nghe.